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银行同业拆借那些事

2019年10月17日字体:
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  银行间这种相互借钱的行为被称为银行间同业拆借,而银行间相互借钱约定的利率则称作为银行间同业拆借利率。

  同业拆借市场最早出现于美国,其形成的根本原因在于法定存款准备金制度的实施。按照美国1913年通过的“联邦储备法”的规定,加入联邦储备银行的会员银行,必须按存款数额的一定比率向联邦储备银行缴纳法定存款准备金。

  而由于清算业务活动和日常收付数额的变化,总会出现有的银行存款准备金多余,有的银行存款准备金不足的情况。存款准备金多余的银行需要把多余的资金贷出,以获得利息收入,而存款准备金不足的银行又必须设法借入资金以弥补准备金缺口,否则就会因延缴或少缴准备金而受到央行的经济处罚。

  在这种情况下,存款准备金多余和不足的银行,在客观上需要互相调剂。于是,1921 年在美国纽约形成了以调剂联邦储备银行会员银行的准备金头寸为内容的联邦基金市场。

  拆借交易不仅仅发生在银行之间,还扩展到银行与其他金融机构之间。金融机构如在经营过程中出现暂时的、临时性的资金短缺,也可进行拆借。

  国际市场上广泛使用的三种利率是:伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)、新加坡银行同业拆放利率(SIBOR) 和香港银行同业拆放利率(HIBOR)。

  目前我国银行间拆借利率用的是SHIBOR利率,即上海银行间同业拆借利率。

  SHIBOR采用报价制度,以拆借利率为基础,即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价,对报价进行加权平均处理后,公布各个期限的平均拆借利率即为上海银行间拆借利率。

  银行间拆借是不需要抵押物的,因为银行拆借必须经过央行的存款账户,有央行担保。

  银行间的拆借期限(以SHIBOR为例),期限分为隔夜、1周、2周、1月、3月、6月、9月、1年。

  当利率低的时候,说出市场资金充裕。当利率高的时候,说明市场缺钱,银行间在相互借钱。

  中央银行根据这个利率水平,了解市场资金的状况,运用货币政策工具进行金融宏观调控,实现货币政策目标。返回搜狐,查看更多

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